Entenda o que é Selic e de que forma influencia na compra de imóveis
Você sabe o que é Selic? Muito falada no noticiário econômico, a taxa básica de juros brasileira é utilizada como referencial em várias operações financeiras. Ela pode ser aplicada, por exemplo, para emissão de títulos da dívida pública ou mesmo em empréstimos bancários.
Para quem pretende comprar uma casa, saber das perspetivas em torno desse indicador econômico é muito importante. Afinal, o valor final de um imóvel comprado parcelado pode ser influenciado pela taxa básica de juros.
Para ajudar você a entender mais sobre o tema, preparamos o texto a seguir. Continue a leitura e veja o que é a taxa Selic e como esse indicador impacta o mercado imobiliário!
O que é Selic?
A taxa Selic é a taxa básica de juros brasileira. Ela é utilizada no mercado financeiro para definir os juros que serão cobrados em operações de empréstimo e em alguns investimentos. A sigla é, também, a abreviação para Sistema Especial de Liquidação e Custódia.
Esse sistema é um software utilizado pelo governo para gerir a emissão, a compra e a venda de títulos bancários. Apesar de ser utilizada em vários tipos de operações financeiras, a Selic é adotada especialmente em operações do mercado interbancário. Nesse contexto, ela ajuda na definição dos juros das operações entre instituições financeiras com duração diária e que estão lastreadas em títulos da dívida pública federal.
Como a taxa Selic é definida?
Quem trabalha com a definição da dívida pública é o Copom, o Comitê de Política Monetária. Essa instituição do Banco Central faz o cálculo da média ponderada dos juros que são praticados pelas instituições financeiras. Assim, é possível definir o valor de referência da Selic.
Oito vezes ao ano, o Copom se reúne para fazer esse cálculo e emitir um relatório com as perspectivas econômicas do comitê. A taxa Selic tem um papel de ajudar o Banco Central a controlar a inflação e estimular a economia: a partir da sua variação, é possível ampliar ou reduzir a quantidade de moeda circulando na economia nacional.
Isso se dá pela variação do custo para executar operações de crédito e investimentos que estão atrelados à Selic. Quando ela cai, esses processos tornam-se mais baratos. Como consequência, agentes econômicos conseguem realizar empréstimos com uma taxa de juros menor.
Por outro lado, em cenários de alta da inflação, como ocorreu em 2015, a taxa Selic normalmente é elevada. Isso permite ao Banco Central gerar uma queda na quantidade de dinheiro em circulação. Ou seja, os empréstimos serão menos frequentes, o que leva a uma queda na atividade econômica e nos preços.
Por isso, é comum dizer que existem duas taxas Selic, que são:
- a taxa Selic Over: utilizada quando um banco realiza empréstimo para outro banco, tendo como base os títulos públicos que são comprados diretamente no Banco Central;
- a taxa Selic Meta: que é a que normalmente vemos nos noticiários de economia, que representa a taxa de juros básica praticada no país, ou seja, os menores juros que existem na nossa economia.
Como a taxa Selic pode influenciar nos valores de compra de um imóvel?
O mercado imobiliário é influenciado por fatores que vão muito além da simples demanda dos consumidores e investidores da área. Assim como outros setores da economia, ele também é afetado pelas variações da taxa Selic. Por isso, quem compra e vende imóveis deve sempre estar atento a esse indicador para evitar prejuízos e conseguir as melhores oportunidades.
Veja a seguir alguns pontos que são influenciados por esse indicador!
Preço final do imóvel
Como apontamos, a taxa Selic é a taxa utilizada como referência no mercado de crédito. Se ela sobe, os juros utilizados pelas empresas financeiras também aumentam. Por outro lado, quando há queda, há uma tendência geral de que o valor praticado por bancos também caia.
O valor das parcelas, nesse contexto, pode ser influenciado pelas variações do indicador. Como consequência, quanto menor a taxa de juros utilizada pelo Copom, menor o valor final de uma casa ou loja financiada. Por isso, fique atento, afinal, a Selic brasileira está em mínima histórica.
Variação no nível de demanda do mercado
Como apontamos, a Selic pode ajudar a aumentar a movimentação da economia. Pois, quando ela cai, torna-se mais fácil para empresas de construção realizar investimentos em novos empreendimentos. Afinal, o mercado interno ficará mais aquecido e o preço para captar apoio financeiro para executar projetos cairá, aumentando as margens de lucro.
Como consequência, o mercado imobiliário tende a ficar mais aquecido. Quedas na Selic dão mais segurança para as pessoas assumirem dívidas de médio e longo prazo. Elas indicam uma baixa nos níveis de inflação, o que torna mais fácil a realização de compromissos como a compra de um apartamento.
Valor da renovação de contratos de aluguel
Os contratos de aluguel são influenciados indiretamente pelas variações da Selic. O Brasil tem um regime de metas de inflação e, como consequência, a taxa Selic se modifica conforme a economia está com uma variação nos preços próxima das metas do governo. Contudo, essa mesma variação é utilizada como base para o cálculo do valor da mensalidade de aluguéis durante a renovação de contrato.
Portanto, se o Banco Central não consegue utilizar a Selic para controlar a inflação, é preciso ficar atento. O índice IGPM (Índice Geral de Preços do Mercado) utiliza como base a variação dos preços nos últimos 12 meses para ser calculado. Como consequência, quanto mais alta a inflação, mais elevado será o reajuste de preços dos aluguéis nacionais.
Como podemos ver, a taxa Selic influencia vários aspectos do nosso dia a dia e, da mesma forma, é influenciada por todas as ações e expectativas dos agentes econômicos. Por ser um mecanismo de controle da inflação e de estímulo das atividades comerciais, as suas variações impactam até mesmo o valor do cheque especial. No caso do mercado imobiliário, ela pode auxiliar empresas a definirem investimentos ou os valores praticados em contratos de venda de imóveis.
Portanto, saber o que é Selic é fundamental para fazer operações no mercado imobiliário. As expectativas em torno desse indicador mudam os retornos obtidos com investimentos na compra e na venda de imóveis. Além disso, podem influenciar indiretamente o valor do seu aluguel, o que exige um acompanhamento regular do noticiário econômico e uma visão estratégica para evitar riscos ou prejuízos.
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