Redução de taxa de juros do financiamento de imóveis: como proceder?
A sequência de quedas na taxa básica de juros (a Selic) mudou as perspectivas para muitas pessoas que precisam pagar parcelas. As quedas nesse indicador afetam todo o setor financeiro nacional e influenciam, inclusive, os custos do financiamento de imóveis. Se esse é o seu caso, fique atento: você pode estar perdendo a chance de conseguir a redução de taxa de juros do seu contrato.
O mercado de crédito imobiliário é amplo e já conta com vários mecanismos para garantir que qualquer financiamento de imóveis sempre tenha uma taxa que seja agradável para o devedor. Se você tem um bom perfil de crédito e histórico financeiro estável, talvez seja a hora de buscar um novo financiamento. Ninguém gosta de pagar mais caro do que deveria, não é mesmo?
Confira, a seguir, como conseguir a redução de taxa de juros de contratos de financiamento de imóveis sem dor de cabeça!
Por que reduzir a taxa de juros de um financiamento?
A compra de um imóvel é um dos projetos mais importantes que algumas pessoas executarão ao longo das suas vidas. Demanda um planejamento muito robusto para dar certo: é preciso saber quem pode ser fiador do seu contrato, encontrar um bairro seguro, escolher um bom imóvel e, principalmente, um financiamento que se alinhe com as suas necessidades.
Essa escolha, aliás, é uma das etapas fundamentais desse processo. Quem compra o imóvel não tem como prever o futuro. Por isso, é importante optar por um financiamento que tenha taxas baixas e boa flexibilidade.
Conforme o tempo passa, o cenário econômico e pessoal pode mudar, o que abre a porta para ofertas mais vantajosas em termos de financiamento de imóveis. A portabilidade bancária é uma ótima alternativa, pois ela permite a você migrar para um contrato mais alinhado com o seu perfil financeiro e os seus projetos de médio e longo prazo.
Em outras palavras, ficar atento às possibilidades de reduzir os juros de um contrato de financiamento de imóveis é algo que todo mundo deve sempre fazer. Isso garante que o Custo Efetivo Total (CET) do financiamento seja sempre o menor possível, mesmo que a sua carreira ou a economia passem por grandes transformações. Portanto, sempre trate esse processo como uma forma de cuidar do seu dinheiro e garantir que ele valha mais!
Como buscar um contrato de financiamento de imóveis com taxas de juros menores?
Para pedir a redução de taxa de juros do seu financiamento, existem duas alternativas: negociar diretamente com o banco ou procurar uma nova instituição financeira. O ideal é que as suas sejam pensadas lado a lado. Assim, você pode garantir que a escolha feita será a que tem o melhor custo-benefício e é a mais adequada ao seu perfil.
Confira, a seguir, como cada alternativa pode afetar sua vida!
Renegocie diretamente com a instituição financeira
O perfil financeiro de muitas pessoas muda constantemente. Conforme ele é atualizado nos registros de uma instituição financeira, abre espaço para melhores opções de financiamento de imóveis e, assim, garante menores taxas de juros. Em outras palavras, quanto mais o seu banco sabe do seu histórico de bom pagador, menos ele cobrará pelos empréstimos.
Por isso é sempre interessante fazer a negociação dos juros do seu financiamento com a instituição em que ele foi contratado. Faça simulações para verificar o CET de um novo contrato, avalie diferentes planos e possibilidades. Assim, você terá um bom ponto de partida para renegociar o seu financiamento e conseguirá os melhores valores possíveis.
Faça a análise das taxas de outras instituições
A portabilidade é uma ótima forma de verificar as condições que estão disponíveis em outras instituições e, ao mesmo tempo, conseguir uma melhoria da proposta feita pelo seu banco. Esse processo permite ao credor levar o seu financiamento para uma nova instituição e, assim, melhorar o CET do seu contrato.
Para fazer a portabilidade, muitas instituições exigem documentos como o contrato atual, o saldo devedor e a data em que a última prestação será paga. Eles servem de base, junto a outros dados financeiros, para avaliar o perfil de crédito do cliente e, assim, dar ao banco a chance de montar uma proposta adequada.
Fique atento: uma vez que a nova instituição credora for escolhida, o seu banco atual deve ser avisado para que possa fazer uma contraposta em até cinco dias úteis. Se ela estiver dentro das suas expectativas, o processo de portabilidade é interrompido.
Geralmente, o banco credor prefere manter o cliente. Mesmo que as taxas sejam melhores, a instituição financeira tem mais vantagens em médio e longo prazo com uma carta de consumidores mais ampla.
Tenha em mente que a portabilidade é um processo com custos. Muitas instituições exigem a realização de uma vistoria do imóvel (que é paga pelo devedor) e cobram taxas bancárias e administrativas para analisar as suas opções de crédito. Esses valores serão quitados uma única vez, mas podem tornar o processo inviável, dependendo do seu cenário.
O que fazer ao trocar de banco?
Alguns cuidados são fundamentais para buscar uma nova instituição financeira que vai cuidar do seu financiamento. Eles reduzem riscos, aumentam as chances de encontrar a melhor taxa e de sair com a alternativa mais adequada. Entre os principais, podemos apontar:
- Confira os detalhes do financiamento: é importante ter uma visão ampla sobre o que está envolvido na proposta em termos de taxas e possibilidades de amortização;
- Avalie todas as opções disponíveis: faça uma pesquisa ampla e com calma, afinal de contas, esse é um mercado com muitas possibilidades de linhas de crédito e você sempre deve buscar a que tem o melhor custo-benefício;
- Melhore o seu perfil de crédito: se você tiver dívidas pendentes, pagá-las ajuda a melhorar o seu perfil financeiro e aumenta as chances de as taxas serem reduzidas;
- Avalie as linhas de crédito da instituição escolhida com uma visão de longo prazo: o financiamento de imóveis é um projeto para muitos anos, por isso, não deixe de considerar os seus planos futuros e todos os riscos envolvidos que podem afetar a redução de taxa de juros.
O financiamento de imóveis é a alternativa escolhida por muitas pessoas para comprar uma casa própria. Quando ele é feito com atenção, a escolha do imóvel passa a ser o foco de todo o comprador. Afinal de contas, ele não terá problemas com taxas e medo do futuro.
Uma vez que o financiamento for obtido, buscar a redução da taxa de juros em médio e longo prazo é fundamental. Isso garantirá que o financiamento tenha um custo que sempre reflete as melhores condições do mercado. Ou seja, você terá o seu imóvel pelo melhor custo possível.
Para que você entenda melhor e fique por dentro de todas as etapas de um financiamento, preparamos um e-book gratuito que te mostra todo o passo a passo desse tipo de transação. Para muitos que estão iniciando agora o processo de compra de um imóvel este processo pode parecer um bicho de sete cabeças, mas não precisa ser assim!
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