Saiba o que é seguro prestamista e se o seu financiamento imobiliário precisa de um!

Ao fazer um financiamento imobiliário com o banco, muitos se perguntam o que é seguro prestamista e se devem contratá-lo. Esse seguro cobre a sua dívida em casos que podem incluir morte, invalidez, doenças graves, incapacidade, etc.; mas será que é realmente necessário? Continue a leitura e entenda melhor!

Ao fazer uma negociação de compra de imóveis, vários processos muitas vezes nunca ouvidos antes vão passar a ser uma rotina para você, como por exemplo a taxa de ITBI.

Por mais que seja um momento único e especial na sua vida, é normal que você se confunda no meio de tanta burocracia, papeis para assinar e documentos para entregar, não é mesmo?

Então se você está comprando um imóvel, ouviu o termo “seguro prestamista” e quer saber mais sobre isso, chegou no lugar certo! Continue lendo o nosso artigo para saber:

• O que é o seguro prestamista;
• Em quais casos o seguro prestamista pode ser acionado;
• O seguro prestamista é obrigatório no financiamento imobiliário?;
• Diferença entre seguro prestamista e seguro de morte e invalidez (MIP);
• Como acionar o seguro prestamista;
• Como cancelar o seguro prestamista.

O que é seguro prestamista?

O seguro prestamista é um seguro frequentemente contratado ao fechar negócios com bancos como empréstimos, financiamento de automóveis e outros bens, etc. Ele amortiza a dívida do contratante caso algo ocorra durante o período, os chamados “sinistros”, que no mercado de seguros significa todo e qualquer evento em que o segurado pode sofrer, como acidentes ou prejuízos.

Quando você procura um banco para fechar qualquer tipo de transação, os próprios já possuem indicação de seguradoras que fazem o serviço do seguro prestamista.

Em quais casos o seguro prestamista pode ser acionado?

O seguro prestamista pode ser acionado em casos como morte do contratante, invalidez temporária ou permanente, perda de renda, desemprego involuntário ou doenças graves.

O seguro prestamista é obrigatório no financiamento imobiliário?

Antes de falar sobre o financiamento imobiliário, precisamos deixar claro o mais importante: o seguro prestamista não é obrigatório. Em toda e qualquer transação, o contrata apenas quem tiver o interesse.

Conforme resolução da Superintendência de Seguros Privados (SUSEP) nº 365, do dia 11 de Outubro de 2018:

“Art.  6º  A  comercialização  do  seguro  prestamista  deve  observar  o  disposto  no  inciso  I do  art.  39  da  Lei  nº  8.078,  de  11  de  setembro  de  1990,  sendo  vedada  a  sua  oferta  como condicionante  para  fornecimento, por  terceiro,  de  produto, crédito  ou serviço.”

Ou seja: é proibida a venda casada do seguro junto à contratação de qualquer financiamento ou empréstimo bancário.

Já no financiamento imobiliário o seguro prestamista é ainda menos usado. Isso porque nas parcelas do financiamento já é obrigatoriamente incluso o uso de dois seguros: o Seguro de Morte e Invalidez Permanente (MIP) e o de Danos Físicos do Imóvel (DFI).

Seguro de Morte e Invalidez (MIP)

O Seguro de Morte e Invalidez, mais conhecido como MIP, é muitas vezes confundido com o seguro prestamista. Os dois seguem o mesmo raciocínio, mas a já citada SUSEP (Superintendência de Seguros Privados) os classifica de maneira diferente: o MIP como seguro habitacional e o prestamista como seguro pessoal coletivo ou individual.  

Por esse motivo, o MIP é obrigatório em um financiamento e funciona da seguinte maneira: em caso de morte ou invalidez do contratante do financiamento, o Seguro de Morte e Invalidez entra para amortizar a dívida do mesmo.

Em casos em que o financiamento é dividido entre duas pessoas, é importante lembrar que o MIP só amortizará a parte da pessoa que sofrer o sinistro, por exemplo: se um indivíduo é responsável por 70% da alíquota do financiamento X, esse será o valor amortizado, remanescendo o restante.

Seguro de Danos Físicos do Imóvel (DFI)

O Seguro de Danos Físicos do Imóvel também é obrigatório em um financiamento imobiliário, mas é responsável por cobrir os prejuízos causados ao imóvel por fatores externos.

O detalhamento de eventos é um tópico que deverá ser tratado em cada contrato individualmente, mas normalmente estão na lista:

• Incêndios;
• Alagamentos;
• Explosões, entre outros.

Já o valor total de sua cobertura pode chegar até a proporcionalidade do valor de avaliação do imóvel.

Como faço para acionar o seguro prestamista?

Para acionar o seu seguro é muito simples. Tudo o que você precisa fazer é informar à seguradora sobre o ocorrido, pedindo o acionamento do seguro.

Em seguida deve ser pedido documentos e comprovações de que o sinistro realmente aconteceu para que o seguro seja aprovado. Com todas essas informações checadas e aprovadas, o seguro é rapidamente acionado.

É possível cancelar o seguro prestamista?

Como explicamos acima, o seguro prestamista não é obrigatório. Por esse motivo, ele pode ser cancelado a qualquer momento pelo contratante, independente de ter chegado ao fim ou não a situação que ele cobre. É importante apenas verificar se existe alguma cláusula em contrato que conste tempo mínimo de permanência com o seguro.

Quando você terminar de quitar a sua dívida, seja ela financiamento, empréstimo ou qualquer outra do tipo, o seguro também é automaticamente cancelado, visto que ele não possui mais o que cobrir.

Esperamos que tenhamos tirado todas as suas dúvidas sobre o que é seguro prestamista e que tenha ficado claro a sua relação com o financiamento imobiliário! Mas se ficar qualquer outro questionamento, é só nos procurar aqui nos comentários ou nas redes sociais da VPR Imóveis. Estamos sempre disponíveis para tirar as suas dúvidas sobre esse ou qualquer outro assunto do mercado!

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E aproveitando que estamos no assunto financiamento de imóveis, para que você entenda melhor e fique por dentro de todas as etapas de um financiamento, preparamos um e-book gratuito que te mostra todo o passo a passo desse tipo de transação, que vai muito além dos seguros contratados após a assinatura do contrato. Para muitos que estão iniciando agora o processo de compra de um imóvel este processo pode parecer um bicho de sete cabeças, mas não precisa ser assim!

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