Score para financiamento imobiliário: como aumentar seu valor?

Você quer alugar ou comprar um imóvel e na hora de buscar por um financiamento é recusado? Ainda, tem dificuldades de negociar juros e taxas devido ao seu score? Afinal, o que é o score para financiamento imobiliário e como melhorá-lo para garantir as melhores condições na hora de comprar ou alugar? Se você não sabe a resposta para essa pergunta, está na hora de descobrir!

O score para financiamento imobiliário é uma pontuação individual que pode chegar até 1000, indicando o quão confiável para créditos e financiamentos cada pessoa é. Ele considera a renda, CPF, residência atual e histórico de pagamento de contas e créditos ao longo da vida de uma pessoa, podendo ser consultados pelas instituições financeiras na hora de conceder um financiamento.

Existem algumas estratégias que você pode utilizar para aumentar o valor do seu score e, com isso, garantir a casa própria com ótimas condições de financiamento. Descubra agora quais são elas!

Pague as dívidas

O primeiro passo para aumentar o seu score para financiamento é pagar todas as suas dívidas. Afinal, com as contas em dia, é mais fácil mostrar que você é confiável, podendo receber uma pontuação mais alta para garantir o crédito.

Portanto, comece com um bom planejamento financeiro para garantir que tudo será pago. Aproveite para consultar o seu CPF nos sistemas de cadastros de inadimplentes, como o SPC e o SERASA. Isso porque acontece, com mais frequência do que você imagina, de existirem dívidas que as pessoas não têm nem mesmo consciência de que estão ali.

Caso não consiga pagar tudo rapidamente, entre em contato com a instituição de crédito para negociar o pagamento a longo prazo, de forma a garantir que estará tudo quitado o mais rápido possível.

Faça o pagamento de suas contas com antecedência

Para garantir um score alto não basta que você pague as suas contas em dia. É importante aproveitar para pagar tudo antecipadamente. Portanto, comece a se planejar financeiramente para quitar os boletos antes da data do vencimento.

Isso vale tanto para contas domésticas, como água e energia elétrica, quanto para as contas de internet, telefone e, até mesmo, cartão de crédito. Isso porque, quando você paga as contas antecipadamente, mostra que tem um bom planejamento financeiro familiar e, dessa forma, é capaz de quitar as parcelas do financiamento em dia, o que faz com que seu score aumente.

Evite financiamentos simultâneos

Pode ser que você tenha solicitado o financiamento do seu automóvel ou de algum outro bem de maior valor recentemente e ainda esteja pagando as parcelas. Nesse caso, há uma diminuição do seu score para financiamento do imóvel, uma vez que o banco entende que você pode comprometer muito a renda familiar caso tenha um novo crédito concedido.

Dessa forma, se estiver nessa situação, faça as contas para identificar o quanto o financiamento comprometerá a sua renda. O ideal é que a soma das duas parcelas não ultrapasse 30% da renda da família como um todo. Ao quitar o financiamento anterior em dia, o seu score também aumenta, melhorando as suas condições para solicitar o novo crédito e realizar o sonho da casa própria.

Receba seu salário em uma conta única

Outra estratégia que você pode utilizar para aumentar o seu score para financiamento imobiliário é receber todo o salário em uma mesma conta. Isso funciona tanto para quem trabalha com carteira assinada quanto para profissionais autônomos ou empreendedores, que têm a própria empresa.

Isso porque fica mais fácil comprovar a sua renda, uma vez que é possível acessar a movimentação financeira na conta. Com isso, na hora de calcular o score, você obtém uma pontuação maior. Caso você não tenha uma conta ainda, vale abrir uma no banco no qual você deseja solicitar crédito, facilitando ainda mais as condições para que ele seja aprovado.

Coloque o CPF na nota fiscal

Quando você consegue provar que consome e é capaz de pagar pelos seus bens, o seu score aumenta. Dessa forma, ter notas fiscais de consumo associadas ao seu CPF pode ser uma ótima estratégia nesse sentido.

Portanto, quando for perguntado se quer que inclua o CPF na nota, aceite. Com isso, você consegue registrar todos os seus consumos a partir da sua renda mensal e comprovar que paga as suas compras em dia.

Faça o Cadastro Positivo

Você conhece uma série de cadastros de inadimplentes, não é mesmo? Entretanto, existe o cadastro de bons pagadores, pessoas capazes de manter suas contas em dia, esse é o chamado Cadastro Positivo.

Ele é uma forma de registrar as suas movimentações financeiras de forma a comprovar que você é capaz de quitar as suas dívidas e pagar contas em dia. Contudo, não é um cadastro automático, o que significa que você precisa realizar um processo para abrir o seu e, com isso, autorizar que os bancos consultem esses dados para calcular o seu score.

Consulte o seu score com frequência

É possível consultar o seu score e, com isso, identificar o que é necessário mudar para garantir boas condições na hora de financiar o seu imóvel. Como ele é atualizado constantemente, é necessário que você consulte com frequência para identificar se as suas ações geram o impacto desejado.

Lembre-se de que o score vai de 0 a 1000. Caso o seu esteja abaixo de 300, ele é considerado vermelho e, nessa situação, é bem provável que não seja possível garantir um financiamento, o que significa que você deve mudar seus hábitos financeiros radicalmente. Um score alto é aquele que está acima de 700, considerado como score verde.

O score para financiamento imobiliário é essencial na hora de conseguir crédito para realizar o sonho da casa própria. Com essas dicas e estratégias, você está pronto para mudar o seu comportamento financeiro de forma a aumentar o seu indicador e, com isso, garantir taxas e juros mais adequados na hora de financiar o imóvel dos seus sonhos.

Aproveite para descobrir qual o valor de entrada ideal na hora de comprar um apartamento para sua família!

Perguntas frequentes: