Guia rápido sobre financiamento de imóveis para negativados

Ter pagamentos atrasados e o nome sujo no Serasa ou SPC, por exemplo, podem ser obstáculos no sonho da casa própria. Ainda assim, saiba que existe solução e é possível o financiamento de imóveis para negativados.

Afinal, ter uma moradia é muito mais do que um sonho ou desejo, mas também é uma necessidade e um direito constitucional. Assim, é natural que existam possibilidades para a compra ou aluguel de imóveis, mesmo que o seu nome esteja completamente regularizado nos órgãos públicos.

Então, tem interesse no assunto e quer saber como conseguir financiamento de imóveis para negativados? Continue a leitura e tire suas principais dúvidas sobre o assunto!

O que significa estar negativado?

Existem algumas situações que podem levar você a se tornar um negativado. Por exemplo:

• deixar de realizar algum pagamento após o prazo máximo estipulado; 
• ter restrições com o Banco Central: passar cheques sem fundo;
• ter dívidas com o INSS ou a Receita Federal: problemas com a declaração do Imposto de Renda;
• ter dívidas com os municípios ou estados: não pagamento de impostos.

No caso de indivíduos que deixam de pagar a uma empresa, ela pode enviar o nome de cada um para um cadastro de negativados. Antes disso, precisará informar com antecedência que o nome do indivíduo será declarado desta forma. Depois disso, o CPF do devedor é enviado para algum cadastro de inadimplentes. Os principais deles são:

• Serasa;
• SPC (Serviço de Proteção ao Crédito);
• SCPC (Serviço Central de Proteção ao Crédito;
• Banco Central.

Quando situações como essas ocorrem, o devedor dificilmente consegue crédito em bancos, solicitar cartão de crédito ou abrir contas em instituições financeiras, por exemplo. Isso porque, as instituições bancárias costumam analisar o histórico de quitação de empréstimo e a negociação de dívidas, para que a partir das informações coletadas possam avaliar se o crédito deve ser concedido ou não. 

De acordo com a situação e avaliação de cada um, mesmo devedores que já quitaram suas dívidas passadas podem não conseguir o dinheiro emprestado. Seja como for, saiba que pelo Código de Defesa do Consumidor, o inadimplemento só deve ser cobrado judicialmente, não sendo um processo legal a ameaça e exposição dos negativados por parte das empresas ou bancos.

Quando pagar a dívida negativada?

O pagamento das dívidas deve ocorrer entrando em contato com o banco ou empresa credora para que a quitação seja negociada. Nesses casos, é sempre indicado procurar as empresas com antecedência e sugerir negociação, mostrando disposição em arcar com as dívidas e em propor uma solução que beneficia, na medida do possível, ambos os lados.

Entretanto, por mais que muitas corporações tendem a aceitar uma negociação, saiba que o oferecimento de desconto ou parcelas não é obrigatório. Assim, você tem o prazo de 5 anos para o pagamento. 

Após esse período, de acordo com o Código de Defesa do Consumidor, a dívida prescreve e o nome do negativado deve ser retirado do sistema de proteção ao crédito. Ainda assim, a dívida continua sendo válida e pode ser cobrada a qualquer momento, inclusive pela Justiça.

Como limpar o nome nos órgãos de proteção ao crédito?

Após o pagamento da conta que ficou pendente e levou à restrição de crédito, leve o comprovante da ação até o órgão que realizou a negativação. Após isso, o processo de limpeza no nome leva em torno de 3 dias.

Entretanto, se o pagamento foi realizado diretamente na empresa em que ocorreu a dívida, o tempo para que o processo seja atualizado e o nome fique limpo pode ser mais longo, já que ela precisa informar ao órgão correspondente que o pagamento foi efetuado.

Seja como for que você opte por realizar o pagamento, a consulta pela limpeza do nome é feita por meio do site Serasa ou algum outro cadastro de inadimplência.

Como funciona o financiamento de imóveis para negativados?

Conforme mencionado, mesmo se o indivíduo estiver dentro desse contexto, é possível conseguir o sonho da casa própria. Porém, devido ao processo burocrático que isso exige, como negociação, análise de dívidas, avaliação do imóvel e das condições financeiras dos interessados, regulamentações, registros etc., muitos acreditam que essa compra não é possível para os negativados.

Programa Casa Verde Amarela

Mesmo assim, existem programas que permitem o financiamento de imóveis para negativados: é o caso do programa Casa Verde Amarela, anteriormente chamado de Minha Casa Minha Vida, já que o Governo Federal não realiza a análise de risco de operação, que monitora o grupo de negativados, para facilitar a aquisição da casa própria.

Nesse sentido, o programa tem uma faixa chamada Faixa de Interesse Social criada especialmente para que famílias de baixa renda possam conseguir o financiamento, mesmo com a restrição de crédito. Para isso, é necessário ter uma renda abaixo de R$1,6 mil. Assim, o governo deve financiar até 95% do valor da mensalidade.

Para o caso de famílias com renda entre R$ 1.601 e R$ 2.375 o programa disponibiliza o financiamento da faixa 2 e para renda de R$ 2.375 e R$ 5.000 a faixa 3. Em ambos os casos as condições de financiamentos são diferentes e exige o nome limpo nos órgãos de proteção ao crédito.

Quais são as outras alternativas de financiamento de imóveis para negativados?

Além do financiamento por meio do Casa Verde Amarela, existem outras alternativas para quem está com o nome sujo. Conhecer cada uma delas ajuda no atendimento das que oferecem condições mais atraentes. Acompanhe abaixo:

• penhores de bens: colocar bens como garantia;
• crédito consignado: as parcelas são descontadas diretamente na conta, como INSS, carteira de trabalho etc.;
• empréstimo de emergência: créditos são cedidos com taxas alta;
• refinanciamentos: um bem é utilizado como garantia para conseguir um valor de crédito maior.

Como você pode perceber, ter o nome sujo ainda não é o fim da linha para quem deseja ter a casa própria: existem financiamentos de imóveis para negativados que permitem a concretização desse desejo. Então, avalie atentamente as diferentes alternativas e qual mais se encaixa em sua realidade.

Quer continuar aprendendo sobre financiamento de imóveis? Confira o nosso post sobre score para financiamento imobiliário! 

Para que você entenda melhor e fique por dentro de todas as etapas de um financiamento, preparamos um e-book gratuito que te mostra todo o passo a passo desse tipo de transação. Para muitos que estão iniciando agora o processo de compra de um imóvel este processo pode parecer um bicho de sete cabeças, mas não precisa ser assim!

Faça o download do nosso material e conheça quais são os principais tipos de financiamento e as especificidades de cada um. Descubra também quais são as principais etapas e o que deve ser feito pelo comprador nesse momento tão importante!

É só clicar no banner abaixo: